Raiffeisenbank na skutečném anonymizovaném případu ukazuje, jak rychle dokážou podvodníci měnit scénář a proč samotné zabezpečení banky nestačí. Prostřednictvím iniciativy Nenechte se nachytat proto vyzývá veřejnost, aby převzala aktivní roli ve své vlastní ochraně, nespoléhala pouze na instituce a bezpečnostní systémy a průběžně se učila rozpoznávat nové podvodné scénáře.
Na sociální síti se objevila nabídka jednoduché brigády. Za lajkování videí a jejich doporučování měla přijít snadná odměna. Zpočátku šlo o malé úkoly, podvodníci ale postupně žádali osobní údaje a převody menších částek údajně nutných k ověření účtu. Potom změnili příběh. Nabídli výhodnou investici do kryptoměn a slibovali vysoké zhodnocení, pokud klient pošle další, stále vyšší částky na různé účty.
Tím podvod neskončil. Pachatelé využili klientovy účty také jako průchozí místo pro peníze pocházející z trestné činnosti. Člověk, který se sám stal obětí, se tak dostal do role takzvaného bílého koně. Výsledná škoda přesáhla 560 tisíc korun.
Případ ukazuje, že dnešní podvod nemusí odpovídat jedinému známému scénáři. Nabídka brigády může během několika dní přejít v investiční podvod a následně ve zneužití účtu k převodům cizích peněz. Varováním proto není jen podezřele vysoký výnos. Je jím i požadavek, aby člověk posílal peníze na cizí účty, přijímal platby neznámého původu nebo je přeposílal dál.
Podvodníci letos způsobili škody už za 1,9 miliardy korun
Podle nejnovějších údajů České bankovní asociace způsobili podvodníci klientům českých bank za prvních sedm měsíců letošního roku škody ve výši 1,9 miliardy korun. Meziročně jde o nárůst o 79 procent. Počet evidovaných útoků vzrostl přibližně o pětinu na 62 705 případů a průměrná škoda na jednoho podvedeného klienta dosáhla 30 335 korun. Bankám se podařilo zastavit převody představující přibližně 81 procent všech peněz ohrožených podvody.
„Banka může podezřelou transakci zachytit, klienta varovat a nastavovat stále další bezpečnostní bariéry. Poslední rozhodnutí ale často zůstává na člověku, který je právě pod silným psychologickým tlakem. Proto chceme lidem pomoci rozpoznat okamžik, kdy mají komunikaci přerušit a vše si nezávisle ověřit. Stejně důležité je o podvodech pravidelně mluvit doma. Týkají se dětí, rodičů i prarodičů,“ říká Tereza Kaiseršotová, tisková mluvčí Raiffeisenbank.
Nenechte se nachytat
Raiffeisenbank proto v září spouští dlouhodobou informační a preventivní iniciativu Nenechte se nachytat. Jejím domovem je web www.rb.cz/nenechtesenachytat, na kterém banka soustřeďuje nejobsáhlejší soubor informací, rad a příkladů k bezpečnému bankovnictví. Cílem je pomáhat lidem všech generací průběžně se vzdělávat, rozpoznávat nové podvodné scénáře a aktivně se podílet na ochraně vlastních peněz.
Na web vedou placená online kampaň, příspěvky na sociálních sítích a grafiky na LED a LCD obrazovkách na vybraných pobočkách. Pravidelný vzdělávací obsah banka publikuje také prostřednictvím e-mailů a pop up bannerů v komunikaci ke klientům a v InfoZóně mobilního bankovnictví. Iniciativa zároveň navazuje na zapojení Raiffeisenbank do osvětové kampaně NePINdej České bankovní asociace a podporuje předávání zkušeností napříč generacemi.
Jak Raiffeisenbank omezuje riziko podvodu
Ochrana klientů stojí vedle osvěty také na technických a analytických opatřeních. Raiffeisenbank průběžně vyhodnocuje podezřelé transakce a bezpečnostní mechanismy přizpůsobuje novým způsobům útoků. Mezi prvky, které komplikují vzdálené převzetí účtu, patří zejména omezení potvrzování citlivých operací v mobilním bankovnictví během probíhajícího telefonního hovoru, kontrola prostřednictvím Bluetooth, která pomáhá ověřit fyzickou blízkost zařízení, přihlášení do internetového bankovnictví pomocí dynamického QR kódu, který klient načte a potvrdí ve svém zařízení nebo průběžná detekce neobvyklých transakcí a cílené varování klientů před novými typy podvodů.
„Nejnebezpečnější není konkrétní technologie, ale schopnost pachatelů získat důvěru a udržet člověka pod tlakem. Často střídají role, navazují na sebe a oběti nedají čas poradit se s někým dalším. Banka ani policie však po telefonu nepožadují převod peněz na bezpečný účet. Jakmile takový požadavek zazní, je potřeba hovor ukončit a zavolat bance na číslo uvedené na jejím oficiálním webu,“ upozorňuje Jakub Večerka, Raiffeisenbank.
Pět kroků, které mohou podvod zastavit
1. Přerušte kontakt. Nenechte se tlačit k okamžitému rozhodnutí, platbě ani instalaci aplikace.
2. Ověřujte jinou cestou. Bance, policii nebo blízkému člověku zavolejte sami na číslo, které znáte nebo najdete na oficiálním webu.
3. Nepřeposílejte cizí peníze. Přijetí a další převod neznámé platby může znamenat, že je váš účet zneužíván jako účet bílého koně.
4. Nikomu nesdělujte přístupové údaje. PIN, hesla, údaje z karty ani potvrzovací kódy nepatří do telefonu, chatu ani e-mailu.
5. Při pochybnostech volejte bance ihned. Čím dříve banka o podezření ví, tím větší má prostor transakci prověřit a omezit škodu.
Příběh vychází ze skutečného případu klienta Raiffeisenbank a byl anonymizován tak, aby nebylo možné určit jeho totožnost. Další informace k bezpečnému bankovnictví jsou dostupné na /bezpecne-bankovnictvi.
- Jak poznám, že se jedná o podvod?
- Podvodné nabídky často slibují vysoké výnosy za minimální úsilí a vyžadují osobní údaje nebo převody peněz na cizí účty.
- Co mám dělat, pokud jsem se stal obětí podvodu?
- Okamžitě kontaktujte svou banku a nahlaste incident policii. Je důležité také změnit hesla a zabezpečit své účty.
- Jak se mohu chránit před podvodníky?
- Vzdělávejte se o běžných podvodných praktikách a buďte obezřetní při sdílení osobních informací nebo peněz.
- Jaké jsou nejčastější typy podvodů?
- Mezi nejčastější patří investiční podvody, phishingové útoky a nabídky na snadné výdělky, které vyžadují platby předem.